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家庭收入越高 越愿意负债?

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最近,西南财经大学中国家庭金融研究中心(CHFS)和蚂蚁金融服务集团研究所联合发布了《中国家庭金融调查专题中国居民杠杆率和家庭消费信贷问题研究》(以下简称《调查》),表明城镇家庭的债务资本比率越高。债务拥有率是指有负债家庭的比例。

《调查》表明,在城市地区收入最低的家庭中,有20%的债务拥有率从2013年的29.8%下降至2019年的16.9%;收入最高的20%的家庭的负债率从2013年的38.8%提高到2019年的41.3%。如果将城市家庭收入分为五个等级,即最低的20%,最低的20% -40%,最低40%-60%,最高40%-20%和最高20%,可以粗略地发现家庭收入较高。债务拥有率越高,近年来这种趋势越明显。

尽管低收入城市家庭的信用拥有率较低,但低收入债务家庭的债务收入比较高。

“在最低收入为20%的家庭中,正式债务收入比(即银行借款)是收入的2.9倍,私人债务是8.5倍。例如,我的家庭收入西南大学中国家庭金融研究中心主任甘力说:“我从银行借了5万元,从银行借了15万元。我从亲戚朋友等私人借贷渠道借了40万元,几乎是我收入的11倍。” 《财经》杂志说,非银行贷款的还款期一般为两个,一年内如果负担不起,只能借用新旧贷款,这需要引起重视。

从下表中可以看出,城市家庭的收入越低,总债务对收入的比率就越高,尤其是非银行债务对收入的比率就越高。通常,私人债务的利率高于银行贷款的利率,这进一步增加了低收入家庭的利息支出。

“从表面上看,相同标准的实施似乎是公平的,实际上增加了低收入人群获得金融服务的难度,并使他们无法获得金融服务。只有根据不同人群的需求设计和提供不同人群的需求。产品,使不同类别的人都可以使用金融服务,是一种公平的金融服务。旨在将其排除在低收入人群之外的贷款条件和程序是不负责任的。中国人民大学影响金融研究所(CAFI)发布的“ 《中国普惠金融发展报告(2019)》”的业绩指出,以前的研究表明,繁琐的程序,缺乏抵押抵押品以及缺乏合适的金融产品是造成金融危机的主要原因。排除。这些对金融包容性因素的损害主要是由于金融机构对高端客户和低收入客户采用相同的风险控制标准。低收入客户被排除在外,因为很难满足此类标准。为了增加金融包容性,金融机构需要简化程序并减少对低收入人群的排斥。

中国人民银行于2018年10月21日发布的中国普惠金融指标分析报告显示,获得贷款的成年人比例与上一年基本持平,机构和银行外部的平台已获得成人贷款。城乡人口比例很小。 2018年,全国获得贷款的成年人比例为39.88%,农村为34.62%。向银行外机构和平台借款的成年人比例为22.85%,而农村地区为21.08%。

(原标题:家庭收入越高,越愿意负债?)

(编辑器:DF406)